Aux Cartes Bancaires

La carte Maestro est une carte bancaire d’entrée de gamme émise par Mastercard.

Elle a la particularité de déclencher une demande d’autorisation à chaque usage, quel que soit le montant de la transaction. Elle ne dispose pas d’embossage (numéro en relief) et ne peut être utilisée que dans les terminaux de paiement électronique capable d’effectuer des demandes d’autorisation.

Son tarif est généralement moins élevé que la Mastercard classique, bien que son utilisation soit plus couteuse pour les banques et commerçant (à cause de l’autorisation systématique). Selon les banques, elles peuvent bénéficier des mêmes assurances et assistances que leurs grandes sœurs Mastercard classique, ou bien être commercialisées sans assurance ni assistance, la cotisation devient alors très attractive (parfois moins de 15 €).

Cependant, les retraits « déplacés » c’est à dire effectué dans un autre distributeur que celui du réseau de la banque émettrice sont souvent payant, et ce dès le premier retrait (généralement 1 € par retrait déplacé dans les DAB de la zone euro). Elle peut par conséquent revenir plus cher à l’année qu’une carte traditionnelle.

Certaines banques les rebaptisent et leurs donnent un nom commercial différent, par exemple « Indigo » chez LCL ou « L’autre carte » au Crédit agricole

les plafonds de retrait et de paiement, calculés sur 7 jours ou 30 jours glissant sont en général peu élevés mais il est toujours possible de négocier les plafonds avec la banque émettrice.

Sa concurrente de chez visa est la Visa Electron

Les cartes de crédit
 
La carte de crédit à l’inverse de la Carte de Débit, dont les dépenses sont débités directement du compte courant du Porteur (au jour le jour ou mensuellement), les dépenses avec la Carte de Crédit sont débités directement d’une réserve de crédit renouvelable, avec le remboursement des dépenses à la banque étalée par petites mensualités pour l’utilisateur. Leur cotisations annuelles sont généralement inférieur aux cartes de débits.

Elles peuvent être de différents type :

Carte de Retrait DAB, soit interne au réseau bancaire qui l’a émise, soit interbancaire.
Carte de paiement Bancaire (Visa, mastercard…) de type classique, ou même haut de gamme (Visa premier, gold Mastercard). A niveau de carte identique, leurs plafonds de paiement et/ou de retrait sont parfois plus élevés que leurs homologues de débit.
Carte de paiement magasin : utilisable dans la chaîne de magasin (et magasins partenaires) où elle a été émise (mais géré par une banque), par exemple, la Carte Pass de Carrefour, carte FNAC. Elles peuvent parfois être utilisés pour effectuer des retraits dans certains DAB
Carte de paiement non bancaire, par exemple Aurore, Cofinoga, Amex, etc… Parfois co-marqué du logo du magasin ou elle a été émise. Elle est utilisable chez tous les commerçants et dans tous les distributeurs du réseau auquel appartient la carte.

À noter : depuis fin 2001 En France, toutes les cartes de ce type doivent obligatoirement porter la mention « Carte de Crédit » (Loi MURCEF du 11 décembre 2001).

Cartes à autorisation systématique
Il s’agit d’une carte de débit un peu particulière, nationale ou internationale, généralement dépourvue d’embossage (numéro en relief). Elle s’utilise de la même manière qu’une carte bancaire classique : elle est composée d’une piste, d’une puce (pour les cartes françaises) et nécessite une authentification par code secret et/ou signature.

La principale différence est l’interrogation systématique du compte bancaire du porteur à chaque opération (paiement ou retrait) afin de vérifier qu’il est suffisamment approvisionné (solde créditeur ou découvert autorisé non entièrement utilisé). Si la provision est suffisante, l’opération est acceptée et le montant de l’autorisation est pris en compte pour les futures délivrances d’autorisations (comme une transaction faite par une carte classique ayant fait l’objet d’une demande d’autorisation) ; dans le cas contraire, elle est refusée.

Ces cartes à autorisation systématique sont destinées aux clients « à risques » (jeunes, interdits bancaires, clients sans revenus réguliers, etc.), ou tout simplement aux personnes souhaitant une carte de paiement mais sans risquer de se mettre à découvert.

Une utilisation contraignante et pas toujours possible :

transaction plus longue aux caisses, surtout en période de fêtes ;
impossibilité de les utiliser aux péages, certains parkings, etc, car ces automates ne sont pas équipés pour effectuer des demandes d’autorisations ;
refusée par les loueurs de voitures, mal acceptée dans les hôtels, agences de voyages, etc. ;
difficile à utiliser dans des automates ou le montant de transaction n’est pas connue à l’avance : distributeur de carburant, de DVD, automates vélib… Le compte doit dans ce cas être approvisionné du montant de l’autorisation qui sera effectué par l’automate (montant maximum pouvant être distribué par la pompe, de la caution du DVD, du vélo qui peut dépasser 100 € même si la transaction ne revient au final qu’à quelques euros). De plus, ce montant sera immobilisé pendant un à plusieurs jours, jusqu’ a finalisation de la transaction.
Les plus répandues sont les cartes maestro et Visa Electron

La carte de débit

La carte de débit accepte différentes options au choix du porteur :
débit immédiat : imputation sur le compte bancaire par la banque du porteur au jour le jour ;
débit différé : le compte du porteur est débité périodiquement à date fixe, voire mobile comme le dernier jour ouvré du mois ;
La gestion du débit n’est cependant pas une propriété du support en tant que telle : il s’agit d’une des modalités du contrat passé entre le porteur de la Carte de débit et l’organisme émetteur de cette carte. En effet, sauf pour les cartes à autorisation systématique, on peut très bien, en accord avec l’organisme émetteur de la carte de débit, passer du débit immédiat en débit différé et vice-versa;
paiement ou retrait simple en distributeur automatique de billet (DAB) ;
à autorisation systématique ou non ;
carte de débit à utilisation internationale ou nationale, etc.