Aux Cartes Bancaires

Porte-monnaie électronique

Le porte-monnaie électronique (ou PME) est un dispositif qui peut stocker de la monnaie sans avoir besoin d’un compte bancaire et d’effectuer directement des paiements sur des terminaux de paiement ad hoc. Il se présente actuellement sous forme de cartes prépayées (type carte à puce), ou encore de comptes en ligne et peut également être intégré, par l’intermédiaire de techniques standardisées, sur une grande variété d’appareils comme par exemple des clés USB ou des téléphones mobiles.

La vocation de ces dispositifs est :

Pour les banques :
de limiter le besoin de fournir des billets et des pièces de monnaie, dont la gestion est beaucoup plus coûteuse (comptage, conservation, transport, etc.) que le traitement d’écritures informatiques.
de toucher une population non bancarisée, c’est-à-dire ne disposant pas de compte bancaire.
Pour les commerçants, de diminuer la très coûteuse gestion des pièces métalliques (fonds de caisse à conserver, comptages, manipulations, transport), restreindre le risque sur les chèques et profiter d’un moindre coût que celui de la carte bancaire. Pour certaines formes de distribution (distributeurs automatiques, cabines de téléphone transports) d’éviter le recours à des jetons ou des tickets couteux à produire, et les dangers de se balader avec un stock de monnaie ou de les conserver dans des lieux non surveillés.
Pour les usagers:
de se simplifier la vie. Mais les avantages théoriques sont minces : réduire l’encombrement des pièces et des billets ; éviter d’avoir à se munir de cartes affectées à un type de prestation (parking, vélib, restaurant d’entreprise), pallier très facilement tout manque de monnaie momentanée. Les craintes devant une technique nouvelle mal comprise réduisent l’attrait de la formule. L’obligation de se déplacer pour recharger ou de le faire devant tout le monde à la caisse, alors que les montants chargeables sont très faibles (100 euros) et les montants payés faibles (moins de 60 euros) est également un frein puissant. L’intégration dans un téléphone portable permettant de recharger sur demande est de nature à réduire ce dernier inconvénient.
de permettre l’accès aux services bancaires (paiements, transferts de fonds, etc.) à des populations non bancarisées.
La multiplication des services exigeant un paiement par carte et non en pièces de monnaie ou en billet est de nature à populariser le dispositif. La génération nouvelle du système qui permet un paiement « sans contact » en même temps qu’il fournit des informations nouvelles à l’acheteur est également de nature à populariser une formule qui commence seulement devenir significative (300.000 cartes et plusieurs millions de transactions évoquées par exemple par Moneo).

En outre, le marché des porte-monnaie électronique se développe fortement dans le secteur des cartes cadeaux.

C’est pourquoi les promoteurs de la formule restent très optimistes sur son avenir.

Une carte de paiement est un type de moyen de paiement sous forme de carte plastique, équipée d’une bande magnétique et/ou puce électronique (voir carte à puce), qui permet :

le paiement d’achats et prestations de services, auprès de fournisseurs possédant un « terminal de paiement » (remplaçant l’ancien « fer à repasser ») pouvant lire la carte et connecté ou non à sa banque ou dans un appareil de distribution automatique ;
les retraits d’espèces aux distributeurs de billets ;
le télépaiement internet, etc.
Son acceptation implique que le réseau international auquel la carte est associée soit accepté par le terminal de paiement électronique (TPE) du commerçant. Les réseaux internationaux les plus connus sont VISA, Mastercard, American Express, JCB, Diners.

On parlera selon le cas, de carte de crédit ou de carte de débit. Le réseau interbancaire français possède une particularité ; toute carte disposant de la marque « CB – Carte bancaire » (improprement appelée « Carte bleue », alors qu’il ne s’agit que d’une marque du groupe Carte Bleue) permet de payer par le biais du réseau interbancaire français .